Suis-je assez âgé pour commencer à acheter des actions? Comment débuter
La démographie de l’investissement de détail a définitivement été modifiée par la croissance rapide des applications de trading mobile et des modèles de courtage sans commission. La démocratisation des marchés financiers signifie que la génération Z, et les plus jeunes, s’intéressent plus que jamais à la création de richesse. Cependant, cette augmentation de la participation des jeunes sur les marchés ne signifie pas qu’il n’y ait pas de collision entre cette nouvelle accessibilité numérique et des cadres juridiques séculaires régissant la capacité contractuelle. Ce paysage amène de jeunes aspirants investisseurs à se demander: quel âge faut-il avoir pour trader des actions?
Bien que les applications gamifiées et la technologie aient abaissé la barrière d’entrée, le marché boursier doit toujours suivre les réglementations légales. Chaque ordre d’achat ou de vente, par exemple, constitue un accord contraignant. L’âge minimum pour une participation indépendante aux marchés financiers est donc lié à la majorité légale, généralement 18 ans aux États-Unis et dans la plupart des autres juridictions.
Dans cet article, nous aborderons les réglementations concernant le trading des mineurs, le rôle des comptes de garde et comment les jeunes investisseurs peuvent commencer légalement. Si vous êtes parent ou mineur souhaitant investir ou trader, il est crucial de comprendre ces règles pour éviter la fraude et assurer la sécurité.
Guidé par le droit des contrats, l’exigence est qu’un trader ait au moins 18 ans. Dans la plupart des juridictions, un mineur n’a pas la capacité de conclure des contrats contraignants.
Si un courtier permettait aux mineurs de trader, les contrats seraient considérés comme “annulables”, ce qui signifie qu’une personne de moins de 18 ans pourrait légalement annuler une transaction ayant entraîné une perte, créant un cauchemar pour le courtier qui devrait absorber la perte tandis que le mineur conserve le profit. Pour éviter ce scénario, les courtiers exigent que tous les titulaires de compte aient l’âge légal pour commencer à trader des actions.
Les lois fédérales exigent que les courtiers vérifient l’âge et l’identité afin de prévenir le blanchiment d’argent et d’assurer la conformité aux réglementations. Les mineurs manquent souvent de l’historique de crédit ou du statut indépendant nécessaire pour réussir ces vérifications KYC (Know Your Customer). Cela fait de la limite d’âge un véritable pare-feu pour tout compte de courtage.
Bien que 18 ans tende à être la norme, l’âge de la majorité est principalement déterminé par la législation locale.
Aux États-Unis, il faut généralement avoir 18 ans pour ouvrir un compte de courtage. Les lois des États, cependant, influencent les comptes de garde.
En raison des différences de profils de risque, les restrictions d’âge peuvent varier considérablement selon la classe d’actifs. Voyons certaines différences notables.
Les actions sont de loin les actifs les plus accessibles aux mineurs via des comptes de garde. Les courtiers proposent des comptes UTMA pour les actions, et certains programmes, comme le Fidelity Youth Account, permettent aux adolescents (13-17 ans) de trader des actions et ETFs cotés en bourse directement sous supervision parentale.
Les plateformes de crypto comme Coinbase appliquent généralement une règle de 18+ stricte pour respecter les réglementations KYC. Bien qu’aucune loi fédérale n’interdise aux mineurs de posséder des cryptos, des courtiers comme Robinhood et Fidelity Youth Account bloquent souvent le trading de crypto pour les adolescents afin de protéger les mineurs.
Le trading Forex est directement lié à un effet de levier élevé et à des scénarios à enjeux élevés. Il est généralement interdit aux moins de 18 ans. Les mineurs ne peuvent pas légalement s’engager dans des opérations sur marge, car ils ne peuvent pas être tenus responsables de dettes dépassant le solde de leur compte. Les comptes démo restent la seule option légale pour les aspirants traders Forex mineurs.
Les comptes de garde offrent une voie pour les aspirants traders de moins de 18 ans. Ces comptes permettent à un tuteur légal d’investir au nom du mineur. Nous avons différentes classes de comptes de garde. Voyons-les:
Si vous avez moins de 18 ans et ne pouvez pas ouvrir de compte de garde, les simulateurs de trading peuvent vous aider à vous entraîner sans risquer d’argent réel. Vous pouvez apprendre avec des plateformes comme Investopedia Stock Market Simulator, qui fournit $100,000 virtuels pour mettre en pratique vos stratégies via les données réelles du marché. Le Wall Street Survival propose également des cours et concours pour aider les mineurs à apprendre à acheter et vendre des actions de manière responsable, tout en développant leurs connaissances sur les marchés financiers et l’économie.
Le trading comporte des risques financiers importants. Si vous êtes jeune et que vous n’avez pas encore l’âge légal pour investir, vous devriez utiliser le temps comme allié pour vous éduquer et comprendre pleinement le fonctionnement des marchés et leurs risques.
Des plateformes comme Coursera et Udemy proposent une large gamme de cours sur les marchés financiers adaptés aux lycéens. Si vous aimez les livres, vous pouvez lire des titres tels que The Psychology of Money par Morgan House et The Simple Path to Wealth par J.L. Collings pour acquérir les connaissances nécessaires et préparer votre transition vers le trading réel.
Un mineur ne peut pas contourner légalement ces règles sans conséquences. Mentir sur son âge lors de l’ouverture d’un compte constitue une fraude. Les courtiers gèleront le compte dès qu’ils découvriront la fraude, surtout au moment du retrait, ce qui peut bloquer vos fonds indéfiniment.
Utiliser l’identité d’un parent pour contourner les règles relatives à l’âge est fortement illégal. Cela expose le parent à des impôts inattendus et peut nuire à son profil de crédit. Si vous utilisez l’identité de vos parents et réalisez un profit, ils seront responsables des impôts sur ce profit sans leur consentement.
Voici une feuille de route à suivre jusqu’à ce que vous puissiez trader de manière indépendante:
Bien que la réponse initiale à « quel âge faut-il pour trader des actions » soit 18 ans, vous pouvez commencer votre parcours plus tôt. Vous pouvez utiliser les avantages des comptes de garde et des outils éducatifs pour accéder légalement au marché boursier et acquérir l’essentiel pour un mineur : connaissances et expérience pratique.
Comprenez que les restrictions d’âge ne sont pas une punition, mais une mesure de sécurité. Elles vous empêchent de conclure des contrats que vous ne pouvez pas encore comprendre pleinement. Votre principal atout actuellement est d’utiliser les voies légales comme les simulateurs et les options de garde. Avec elles, vous pouvez maîtriser les marchés bien avant vos 21 ans, ce qui vous donne un avantage énorme par rapport à vos pairs.
Puis-je trader à 16 ans?
Non, pas de manière indépendante. Vous avez besoin qu’un parent ou tuteur ouvre un compte de garde ou un Fidelity Youth Account pour vous.
Que se passe-t-il si je mens sur mon âge?
Mentir sur son âge est une très mauvaise idée. Votre compte sera probablement gelé et vous risquez de perdre l’accès à vos fonds. Cela constitue une fraude.
Ai-je besoin de l’autorisation parentale à 18 ans?
En général, non. Cependant, si vous vivez dans un État où la majorité est à 19 ou 21 ans, certaines restrictions peuvent s’appliquer.
Quand le contrôle d’un compte de garde change-t-il exactement?
Cela dépend de la loi de l’État, généralement à 18, 19 ou 21 ans. Le tuteur doit transférer les actifs au bénéficiaire à ce moment.
Quelles alternatives existent dans les pays sans comptes de garde?
Au Royaume-Uni, le Junior ISA permet un investissement fiscalement avantageux. En Australie, des comptes de fiducie informels sont courants.