La Règle du Pattern Day Trading: La Réalité du Day Trading avec un Petit Compte
Si vous tradez des actions aux États-Unis, il y a un point critique: la règle du Pattern Day Trading.
La règle PDT est une régulation FINRA qui vous classe comme Pattern Day Trader si vous effectuez 4 trades ou plus intraday sur 5 jours ouvrables en utilisant un compte sur marge.
Une fois que vous êtes classé ainsi, vous devez maintenir un capital minimum de $25,000 sur votre compte. Si votre solde descend en dessous de ce seuil, vous êtes bloqué pour le day trading jusqu’à ce que les fonds soient rétablis. Cette règle peut poser de gros problèmes aux traders sous-capitalisés, les obligeant à être extrêmement sélectifs ou à choisir d’autres classes d’actifs.
Commencer Petit tout en Respectant la Règle du Pattern Day Trader
Il existe 3 principales solutions pour les traders disposant de moins de $25,000.
- Être Extrêmement Sélectif: N’entrez dans des trades que si la probabilité de succès est très élevée. Cela implique une convergence quasi parfaite de vos indicateurs. Cela peut être très frustrant, car il est peu probable que tout votre système de trading pointe parfaitement dans la même direction, ce qui peut affecter fortement votre psychologie en voyant plusieurs mouvements se développer alors que vous êtes en dehors du marché faute de configuration parfaite.
- Trader les Futures ou le Forex: Ces marchés ne sont pas soumis à la règle PDT. Vous pouvez effectuer un nombre illimité de trades avec un compte de $1,000, limité uniquement par votre marge.
- Passer à un Compte Cash: La règle PDT ne s’applique qu’aux comptes sur marge. Avec un compte cash, vous pouvez faire autant de day trades que vous voulez, tant que vous utilisez vos propres fonds.
Votre capital nécessaire dépend de vos objectifs de revenus et de votre tolérance au risque. Une règle de gestion des risques standard est de ne pas risquer plus de 1% de votre compte sur un seul trade.
Si votre objectif est de gagner $100 par jour et que votre stratégie a un ratio gain/risque de 2:1, vous devez risquer $50 pour en gagner $100. Pour risquer $50 confortablement à 1%, vous avez besoin d’un compte de $5,000.
Si vous essayez de gagner $100 par jour avec un compte de $500, vous devriez risquer 10 à 20% par trade, ce qui se rapproche beaucoup plus du jeu que du trading.
Différences Clés entre 2 Stratégies de Trading: Comptes Cash vs Comptes sur Marge
Si vous avez des limitations de capital, vous devez choisir le bon type de compte.
- Comptes sur Marge: Permettent d’emprunter de l’argent auprès du courtier, offrant généralement un levier de 4:1 pour le day trading sur actions. En pratique, $30,000 en cash permettent d’acheter $120,000 en actions. Ces comptes sont soumis à la règle PDT.
- Comptes Cash: N’offrent aucun levier. Votre pouvoir d’achat correspond au solde dont vous disposez. Vous pouvez également être limité pour les ventes à découvert, mais ces comptes sont immunisés contre la règle PDT et constituent une bien meilleure option pour les débutants avec un capital limité.
L’effet de levier est ce qui rend le day trading exceptionnellement attrayant pour les gens du monde entier. Il permet aux traders de contrôler de grandes positions avec un petit capital.
Sur certains marchés, comme le Forex, un dépôt de marge de $500 peut vous permettre de contrôler un contrat de $20,000. Bien que l’effet de levier soit important pour réduire la barrière à l’entrée, il augmente également le risque et la rapidité des pertes.
Un petit mouvement de 1% contre une position fortement levier peut anéantir plus de 50% d’un compte. Les traders intelligents et responsables utilisent l’effet de levier pour améliorer l’efficacité du capital. Pour les débutants, cependant, l’effet de levier peut être très dangereux, il faut donc acquérir de l’expérience avant de l’utiliser.
Matrice Capital-Opportunité: Différents besoins en capital pour débuter le trading.
| Plage de capital |
Accès au trading |
Capacité de gestion des risques |
Notes |
| $500 – $1,000 |
Compte au comptant pour actions avec petites positions et Micro Futures. |
Très limité. |
Les erreurs sont extrêmement coûteuses. |
| $5,000 – $10,000 |
Trading de Futures et Options |
Une gestion correcte du risque est possible (1-2% par trade). |
Un point idéal pour les débutants. Plus de flexibilité tout en réduisant les risques. |
| $30,000+ |
Trading sur marge d’actions; vente à découvert; levier 4:1. |
Gestion robuste des risques avec plus de capacité de scaling. |
Aucune restriction PDT. Adapté au day trading de niveau professionnel. |
Frais de trading et autres coûts cachés
Avoir le capital optimal plutôt que le minimum est essentiel, car il y a plusieurs frais et coûts à couvrir:
- Commissions: Les Futures et options ont tendance à avoir des frais par contrat qui s’accumulent à mesure que votre fréquence de trading augmente.
- Frais de données: Les données en temps réel sont coûteuses. Les flux professionnels coûtent généralement entre $30 et $100/mois.
- Frais de plateforme: Les plateformes de trading premium, telles que DAS Trader et TradingView, peuvent également coûter de $50 à $150 par mois.
- Slippage: La différence entre le prix de votre ordre et le prix d’exécution.
Attentes réalistes pour les débutants
Oubliez l’idée de devenir riche rapidement et d’acheter une Lamborghini après 12 mois. Les statistiques indiquent que 90 à 95% des day traders perdent de l’argent sur le long terme.
Votre mission est de préserver le capital durant la première année. Atteindre le seuil de rentabilité sera déjà un succès à ce stade.
Les traders expérimentés visent généralement un rendement de 3 à 5% par mois. Pour gagner $4,000 par mois à un rendement de 4%, vous auriez besoin d’un compte de $100,000. Si vous essayez de générer le même revenu avec un compte de $10,000, vous traderiez de manière non durable, en prenant plus de risques que nécessaire.
Tailles de comptes et leur rôle sur la psychologie du trading
Lorsque vous tradez avec de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre, votre psychologie jouera contre vous. Vous finirez par couper vos gains trop tôt pour sécuriser un profit et garder vos pertes trop longtemps en espérant un rebond.
Avec un capital adéquat, vous obtenez un détachement émotionnel. Les pertes deviennent plus gérables et il n’y a pas de place pour la panique. Une bonne capitalisation est votre meilleure défense contre les erreurs émotionnelles et un allié majeur dans votre succès en trading.
Plan étape par étape pour différents budgets
Si vous disposez de jusqu’à $1,000, le plan consiste à ouvrir un compte Futures et trader 1 contrat Micro E-mini. L’objectif est de se concentrer uniquement sur le taux de réussite et l’exécution. Il ne faut pas chercher à devenir riche à ce niveau.
Le plan à $5,000 implique d’ouvrir un compte actions au comptant ou un compte Futures. Vous pouvez trader petit et viser une croissance de 2 à 3% par mois.
Le plan à $30,000 permet des stratégies de trading plus robustes. À ce niveau, vous pouvez ouvrir un compte actions sur marge et utiliser un levier 2:1. L’accent est mis sur la gestion du risque et la discipline tout en faisant croître le compte.
Si vous avez des compétences mais peu d’argent, envisagez les programmes de traders financés. Les prop firms vous permettent de payer un petit frais d’évaluation ($100) et, si vous réussissez leurs tests, elles vous fournissent un compte financé avec un fort pouvoir d’achat.
Le test de trading consiste à atteindre un objectif de profit sans dépasser une limite de drawdown spécifique. Si vous devenez trader financé, vous utilisez le capital et les outils de la firme. Vous conservez 80 à 90% des profits. C’est une voie viable pour les traders sous-capitalisés pour accéder à l’effet de levier sans risquer leur propre argent.
Une autre alternative est le swing trading, qui consiste à capturer des mouvements sur plusieurs jours ou semaines. Cette méthode de trading demande moins de temps devant l’écran et moins de capital, ce qui convient mieux aux débutants et traders sous-capitalisés.
Day trading à temps plein vs temps partiel
Devenir trader à temps plein est un saut financier important, souvent recommandé à ceux qui génèrent des profits constants et disposent d’un plan solide de gestion des risques.
Le trading à temps partiel peut se faire avec de petits comptes pour compléter ses revenus. Avant de passer à plein temps, il est recommandé d’avoir 20x vos dépenses mensuelles en capital de trading, plus 6-12 mois de frais de subsistance sur un compte épargne séparé. La pression de trader pour payer les factures est un lourd fardeau psychologique, menant beaucoup à l’échec.
Checklist de préparation au day trading
Vous pensez être prêt à commencer le day trading? Voici une checklist rapide:
- Éducation: Connaissez-vous les meilleurs indicateurs pour le day trading? Les maîtrisez-vous déjà?
- Stratégie: Avez-vous prouvé votre edge dans un simulateur pendant au moins 3 mois?
- Capital: Votre argent de trading est-il 100% disponible?
- Logiciel: Avez-vous une connexion internet stable et accès à de bonnes plateformes de trading?
- Plan de risque: Avez-vous des règles de stop-loss pour vos trades?
Conclusion
Le marché est un endroit coûteux pour découvrir qui vous êtes. Bien que vous puissiez faire du day trading avec $500, la probabilité de survie à long terme augmente avec le capital. Pour la plupart des traders actions, $30,000 est le seuil idéal. Pour les traders Futures, $5,000 leur donne une bonne chance.
Si vous manquez de capital, pas besoin de désespérer. Profitez-en pour apprendre, trader sur simulateur ou tenter une évaluation de compte financé. Le marché sera toujours là, assurez-vous donc que votre capital soit prêt à le rencontrer.
